問：1月1日起，2026年度惠民保在全國多地陸續(xù)生效。惠民保到底值不值得買？

答：惠民保到底值不值得買，要看個人需求。要根據(jù)自身的年齡健康狀況和預(yù)算情況，了解產(chǎn)品具體的免賠額、報銷比例以及保障藥品目錄，作出合適的選擇。如有購買需求，可以在支付寶、微信等平臺搜索各地的惠民保入口，進行詳細(xì)了解。

普惠性較強

惠民保最大特點是普惠性。一方面保費不高，年保費普遍在幾十元到兩百多元之間；另一方面，投保條件寬松，通常不限年齡、職業(yè)和健康狀況。

老年人和已有疾病導(dǎo)致商業(yè)保險投保難的人、預(yù)算有限的年輕人、已購商業(yè)保險想要增加保障范圍的人，都可以考慮購買惠民保。

惠民亮點多

2026年，各地惠民保產(chǎn)品采取擴大特藥目錄、降低理賠門檻、拓展保障人群等一系列舉措吸引參保。例如，2026年度“北京普惠健康保”特藥清單增加到159種，涵蓋國內(nèi)上市特藥57種、海外上市國內(nèi)暫未上市特藥65種，還新增37種創(chuàng)新藥品、創(chuàng)新療法及高值慢病用藥，讓患者不用出國門就能用上全球創(chuàng)新藥。

一些產(chǎn)品還附帶服務(wù)項目。比如，有的帶掛號陪診，有的帶上門護理，有的贈送洗牙，有的提供癌癥篩查，還有的能代煎中藥。投保人可以各取所需。

此外，有的惠民保與醫(yī)保結(jié)算聯(lián)動，被保險人達到理賠門檻可以實現(xiàn)自動結(jié)算。

理賠門檻高

惠民保是一種政府指導(dǎo)、商保承辦的普惠保險產(chǎn)品，但也面臨理賠門檻高等問題。目前，惠民保的理賠門檻通常在1萬元至2萬元之間，如果經(jīng)過醫(yī)保報銷之后沒有達到免賠額，則無法獲得賠付。

惠民保是一種普惠保險，其產(chǎn)品邏輯是“廣覆蓋、低保費”，核心是大病兜底而非全面覆蓋，不能替代基本醫(yī)保的基礎(chǔ)作用，也不能等同于高保障的商業(yè)健康保險。

投保人要樹立科學(xué)的保險觀念，理性看待惠民保，不要因為便宜就輕視它，也不要因為免賠額高就否定它，而是通過這一普惠性產(chǎn)品為健康增添保障，讓其真正發(fā)揮補位作用。